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百善投资平台一直秉承合规发展的原则,严格遵守各项法律、法规、政策及各项内控制度,为借贷双方提供专业的居间撮合服务,借贷交易真实合法,项目披露尽职合规,让出借者安心。同时,百善投资也积极参与行业监管政策、规则的讨论与交流,努力推动整个行业的健康发展。

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平稳运营时间

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注册用户数

82,927,050.00

平台累计交易量

合规运营

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第2条规定,网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条明确指出,“本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为”,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。”百善投资平台上资金借出方向资金借入方出借资金并按照约定利率收取利息,且该等利率未超过年利率24%,为合法利息回报,受到法律保护。

根据《中华人民共和国电子签名法》第十四条的规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”明确认定符合条件的电子签名与手写签名或盖章具有同等的效力。百善投资网站生成的电子合同属于《合同法》第11条规定的书面合同形式,且符合条件的电子签名具有法律效力,故而该电子合同具备合法性和可执行性。

互联网技术风险控制

网络安全

三层防火墙隔离系统
阿里云增值服务三地同步双网热备

安全传输

数据传输最高256位银行级加密保护

账户隐私

身份四要素验证
存管银行监管交易全程

银行卡同卡进出

入金、出金绑定同一张银行卡(手机丢失钱不丢)

隐私内控

建立系统信息安全完善内部控制制度

百善投资风险管理信息

互联网金融的本质是金融,而金融的关键则在于风控,风控是金融的氧气。互联网金融行业的风控能力决定了平台的业务范围和业务质量,百善投资多年来投入大量资源打造了具有百善特色的品牌化风控体系、脚踏实地、拥抱监管、坚守底线是百善投资管控风险朴实的硬道理。百善投资不断升级风险管控技术,独创了一套严谨、科学有效的审核标准和流程,引入大数据、云计算等互联网技术,将风险管控嵌入到整个借贷业务链条的各个环节中,对业务每个细节都严阵以待,保持无懈可击的风控精神。百善投资从源头上做好风控,最大程度的降低不良资产的发生率。对借款人的审核更是做到事无巨细,井从贷前、贷中、贷后全流程以及线上、线下全方位管控各种风险,加大贷后管理和逾期管理,做到全流程、全生命周期管控。

(一)专业的风险管控团队

百善投资平台自成立之初,就高度重视风险管理工作,从传统金融机构和同行业优秀企业引进组建了专业的风险管理团队,建立了完整的风险管理政策体系和全流程控制体系、百善投资防控团队全面把握战略风险、财务风险、市场风险、运营风险,法律风险和社会责任风险,不断强内控体系建设,有意愿、有能力和有经验做好风险控制,进而保护所有平台用户的利益。

(二)百投资风险团队的总体目标

1、有效防范、控制、化解公司面临的各种风险,将风险程度和风险损失降低到公司可以承受范围之内,为平台持续经营提供安全保障;

2、逐步采用风险量化方法,建立完整的风险控制体系和流程、实现对风险的科学管理;

3、提高平台经营效率和效果业度,维护平台声誉和品牌。

(三) 百善投资风险团队遵循的风控原则

1、全面性原则:风险控制应做到事前、事中、事后控制相统一, 覆盖公司的所有业务、部门和人员,渗透到决策、执行、监督、反馈等各个流程和环节;公司所有部门、所有员工都是风险控制的责任主体,根据部门、岗位职责的要求承担相应的风险控制责任和义务;

2、持续性原则:风险控制不是静态的制度,而是一个由目标设定、风险评识、风险应对和监督反馈等流程组成的动态的、循环的管理过程;

3、独立性原则:公司设立独立于其他职能部门的风险控制部,专职对各种风险履行日常检查、监控、评估等风险控制工作;

4、有效性原则:公司风险控制应与公司经营规模、业务范围、风险状况及公司所处的环境相适应,追求效率与效果统一 ,利用最经济的成本实现公司风险控制总体目标;

5、制衡性原则:公司合理设置内部组织结构,科学规划业务流程,实现决策部门、执行部门与监督检查部以及各岗位的权责分明和相互牵制。

百善投资平台专业的风险管控团队根据公司战略规化以及风险指标,制定借款产品并组织实施,设计、调整各类授信业务风险把控模式,制定风险管理政策,建立反欺诈规则和评估模型;建立健全反洗钱工作管理机制, 有效预防洗钱和恐怖融资活动,维护平台正常经营秩序,确保平台在资金安全前提下的利润最大化;就信用政策给出指导性意见,加大业务指导和培训,以提升平台风险条线整体专业度,提高资金安全及收益水平。

同时,百善投资平台专业的风险管控团队积极对接行业最前沿技术,将风险管控嵌入到整个借贷业务链条的各个环节中,致力于提升技术防范风险能力和完备的信用评价体系。

二、严谨的风险管控体系

百善投资秉持着全程风险控制的管理理念,建立起风险预控、风险预警、风险监管、风险处置、风险后评价的完善的风险监管体系,保障平台稳健与持续发展。百善投资平台建立了科学的四审信用评估体系和标准(资料审核——欺诈审核——信用审核——额度审核)和完备的五级催收制度(内部风险预警——属地催收——集中催收——司法催收——委外催收)以降低风险。

风控,使失控变得可控,使无序变得有序。百善投资平台以工匠精神把安全保障做到极致,实行全流程风险控制,根据业务阶段分为贷前、贷中、贷后,严把风控关,合规促发展。贷前主要风险控制程序为:客户选择、授信客户评级、客户风险筛选、授信条件落实、外访实地。贷中主要风险控制程序为:跟踪客户还款能力、还款意愿的变化,跟踪客户借款用途的变化。贷后主要风险控制程序为:逾期案件的管理,逾期案件的催收,分析逾期案件的原因。

(一)风险控制流程

1、目标设定及制度制订

董事会负责设定公司风险控制的总体目标、风险偏好、风险承受度,据此决定公司基本的风险控制制度,并督促管理层及风险控制部制订、落实各项风险控制措施。

2、风险识别、分析和评估

其他职能部门应当在风险控制部的组织下,定期对部门内各个岗位以及业务流程中的风险点进行识别、分析和评估。

3、制订并执行风险控制措施

在风险识别、分析和评估的基础上,风险控制部应制订相应的风险控制措施以及具体的实施办法,各个部门、岗位应当严格执行。

4、监督与检查风险控制的执行情况

风险控制部定期或不定期检查评估公司业务流程以及其他职能部门对于风险控制制度和风险控制措施、办法的执行情况,及时向管理层和董事会汇报检查评估结果。

5、反馈与完善风险控制体系

业务部门及其他职能部门及时总结风险控制措施的实施情况,向管理层和风险控制部提供反馈意见;风险控制部结合监督检查结果,提出完善建议并监督执行。

6、风控合规检查

对公司各职能部门的日常运营和风险管理进行合规检查,维护公司和股东权益,确保公司合法合规运营,减低经营和管理风险。

(二)风险控制措施

1、为控制信用风险,采取如下具体措施:根据公司业务特点和资源优势,确定科学合理的风险控制策略、风险偏好、客户目标群体、授信准入条件等;建立健全公司风险控制架构,实行严格的“审贷分离”原则,相关职能部门和岗位各负其责,相互配合,相互制衡;建立合理高效的风控审批授权机制,制定完善的网贷管理政策、网贷审核原则、风险控制操作流程和第三方资金存管指引等;建立和不断完善风险控制模型, 通过大数据辅助进行业务决策, 提高信贷审核效率;通过对借款人的现金流、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析,判断贷款的实际损失程度,建立贷款五级分类制度,从而提高抵御风险的能力。加强贷后跟踪和监控,对于逾期或不良贷款,积极采取措施进行催收或处置,最大限度减少资金损失;建立高效、专业、诚实的信贷团队,并完善人员招聘、持续培训、业务监督、定期考核机制。

2、为控制管理风险,树立持续发展的经营战略,建立健全治理结构、激励机制、监督和约束机制,不断提升企业管理能力。

3、为控制市场风险,通过建立优良的品牌应对行业竞争;加强对宏观经济的跟踪研究,及时发现外部环境的变化趋势,为经营决策提供依据。

4、为控制政策风险,建立风控合规部门,随时跟踪、深入研究相关法律法规及监管政策,及时调整经营战略以适应政策变化。

5、为控制道德风险,强化道德教育和员工自律管理,并提高道德违约成本。

6、为控制信誉风险,通过专业服务、良好的客户关系管理来取得客户信任,当发生风险事件时应做出积极和恰当的反应,以维持客户信任,降低信誉风险的损失。

三、坚持小额分散原则避免风险集中

百善投资平台通过融资项目金额控制、出借人分散投资引导等方式,更好地保护出借人。借款人的借款金额都本着小额的原则进行授信。风控上,我们从源头严格把关,确保同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元;审批流程上,确保同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,个人借款不超过人民币20万元,真正做到了“小额”原则。我们的借款企业和个体商户行业分布在农业、林业、牧业、渔业、制造业、建筑业、批发和零售业、交通运输、仓储业、住宿和餐饮业、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业、教育、文化、体育和娱乐业等,覆盖多个不同行业,对应的项目分布在全国各地,真正做到了“分散”原则。

四、利用大数据和先进技术提高风险管理能力

百善投资平台结合行业发展趋势,高度重视技术力量投入,在行业内率先组建了大数据团队,旨在把最前沿的学术研究成果和最佳的信息工程实践应用到金融产业,结合国内的产业环境,不断开发和改进基于大数据和人工智能的风控系统,有效提高金融系统的效率,降低成本,建立科学高效的风险定价和管理体系。

百善投资凭借数据分析能力提高自身的信用评估水平,并通过反欺诈系统评估借款人的信用状况。

百善投资按照ISO27001和公安部信息安全等级保护三级的要求进行安全体系建设,核心机房已经通过公安部信息安全等级保护三级测评,达到同业最先进水平(目前非银机构的最高级认证为第三级别)。

五、完善的防欺诈防范体系

百善投资平台自成立以来,通过统计模型、数据分析等方式对借款人各种风险因素进行分析和排序,根据收集的借款人各项信息,如基本信息、财务收支、工作收入、信用记录、社交信息、网络行为等多项指标对其违约风险进行量化评价,截至目前,通过线下传统风控手段结合线上大数据反欺诈风控手段,成功处理欺诈案件近200起。

百善投资平台制定的反欺诈制度详细解释了目前常见的各种欺诈的定义和欺诈认定条件,其中包括伪冒申请、同行欺诈、代办包装、组团欺诈和销售违规等,并针对不同的欺诈类型,制定出不同的反欺诈手段, 使反欺诈工作人员可以更深层次的认识欺诈、处理欺诈。同时,百善投资平台凭借强大的数据分析系统,通过对借款人提供的材料资质进行严格审核,判断借款人还款能力及意愿,将风险最大程度扼杀在“摇篮”之中。

六、风险提示和出借人保护

百善投资平台以醒目方式进行充分的网络借贷风险及禁上性行为提示,并针对客户开展网络借贷知识普及和风险教育活动。

互联网金融企业的强大风控能力不仅是出借人的安全盾牌,更是平台长远发展的核心竞争力,因此,风控是互联网金融永恒的主题。百善投资注重平台的合规和安全,将继续把风控提升到战略高度,从信用评级、大数据征信、风控模型、第三方风控服务系统等多方面完善风控体系,持续为广大出借人创造价值。

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